קפה עם משקיענית - טיפול בשורש

מואנה: "כל הקטע הזה של השקעות זה בדיחה. אנחנו מאוד מחושבים כל חודש. כבר למעלה מ-3 שנים חוסכים כל חודש 20% מהמשכורת נטו, ואפילו קצת יותר עכשיו, כשהקטן נגמל מחיתולים ועלה לגן עירייה.

ערך תיק ההשקעות שלנו ב-3 שנים עלה בערך ב-15,000 ש"ח בסך הכל. וזה עוד אפילו, ב-8% תשואה ממוצעת לשנה. עדיף היה לנו כבר פשוט לעבוד שעות נוספות."

קפה? ☕️

כשעץ הלימון בגינה לא מניב פרי, או שאיננו מרוצים מהפרי הצומח, נפעל לטפל בשורשיו של העץ, ולא בצמרתו. גם כמובן שאין סיבה לעקור אותו ולשתול עץ חדש. אלא לדשן, להשקות, ולחזק את השורשים, כך שיצמחו עוד לימונים בשנה הבאה, טובים יותר.

משקיעים בשוק ההון, שרוצים להתעשר מהשקעות, חייבים לשנות גישה מחשבתית. אנחנו לא אמורים לעבוד סביב השעון כדי לייצר ערך מתיק ההשקעות. אנחנו כן אמורים לאפשר לכסף לעבוד עבורינו.

אז בכל זאת, חסכת והשקעת, אבל משהו לא עובד לך. למה? כי לא ניצלת את כוחה של הריבית המצטברת.

מה שקרה, זה שחסכת בכל חודש 4,800 ש"ח במשך 3 שנים והשקעת רק את הסכום הראשוני של השנה הראשונה, מבלי להוסיף את החיסכון החודשי להשקעה הראשונית. ערך התיק שלך היום 73,166 ש"ח בלבד, לעומת הון ראשוני של 57,600 בהתחלה.

אכן, לא נשמע שהתיק שלך מימש את הפוטנציאל הכלכלי שלו. הכסף שלך לא ממש עבד בשבילך.

עכשיו דמיינו סיטואציה אחרת, בה התשואה שלכם השיאה תשואה-

הקפדתם על חיסכון של 4,800 בכל חודש וחסכתם סה"כ 57,600 ש"ח במהלך 12 חודשים.

כעת החלטתם להיות נבונים כלכלית, והתחלתם את המסע שלכם בעולם ההשקעות. פתחתם תיק השקעות בסיסי בבנק, ושמתם את הסכום הראשוני בתעודת סל על מדד S&P500. לשם הדוגמא, ניקח תיק צמוד מדד 500 המניות הגדולות בארה"ב, ושאינו מורכב ממניות ספציפיות נוספות או מדדים סקטוריאלים.

השקעתם במשך 10 שנים, כאשר לאורך כל התקופה הקפדתם להמשיך ולהפקיד 20% מההכנסות משכר שלכם בכל חודש.

קרי,

סכום השקעה ראשוני - 57,600

סכום הפקדה בכל חודש - 4,800

תשואה של 8% בממוצע,

בסיום תקופה של 10 שנים, ערך תיק ההשקעות שלכם יהיה שווה למעל 1 מיליון ש"ח.

זוהי כוחה של הריבית דריבית. הריבית המצטברת.

אגב, מדד S&P500 לאורך ה-100 שנים האחרונות הניב תשואה של כ-10% בממוצע בשנה.

אולם, הנחתי בדוגמה תשואת תיק של 8% ממוצעת. בכל זאת, תמיד טוב שיש לאן לשאוף...

תוך עשור, החיסכון הבסיסי של 20% מהשכר שלכם בכל חודש, יפיק לכם את המיליון הראשון שלכם.

מואנה, גשי לטפל בשורשים של התיק. תאפשרי לו לצמוח.